アコムの返済が間に合わない！「払えない」と思った瞬間にすべき電話相談と、遅延損害金を最小限に抑える裏ワザ
「今月、どうしても出費が重なってアコムの返済に回すお金がない……」
「返済日をうっかり過ぎてしまった！これからどうなるの？」
アコムを利用していて、一番不安になるのが「返済ができない」という状況ですよね。ネットで検索すると怖い話が出てきたり、督促の電話が鳴り止まないイメージを持ったりして、一人で悩みを抱え込んでしまう方も少なくありません。
しかし、安心してください。アコムは大手消費者金融として、返済が困難な利用者への相談体制をしっかりと整えています。大切なのは、「払えない」と思った瞬間に、正しい連絡先に相談することです。
この記事では、アコムの返済が間に合わない時に今すぐすべき行動と、遅延損害金や社会的信用へのダメージを最小限に抑えるための具体的な対策、そしてあまり知られていない「裏ワザ」までを詳しく解説します。
1. 【初動が命】返済が遅れると分かった瞬間にすべき「電話相談」
返済が間に合わない時、絶対にやってはいけないのが「無断での滞納」です。連絡がないまま期日を過ぎると、アコム側は「支払う意思がない」と判断し、督促の手続きを開始せざるを得ません。
まずは、以下の窓口に電話をかけ、誠実に事情を伝えましょう。
アコムへの相談窓口
アコム総合カードローンデスク
電話番号：0120-629-215
受付時間：平日 9:00～18:00
もし、平日の日中に電話ができない場合は、24時間対応の「アコムプッシュホン」や、会員専用ログインメニューから「返済期日の延期」の手続きを行うことも可能です。
伝えるべき3つのポイント
返済が遅れてしまう理由（冠婚葬祭、急な病気、給料日との兼ね合いなど）
いつまでに支払えるかという「具体的な日付」
今、いくらなら支払えるかという「現在の状況」
早めに連絡をすることで、自宅や職場への督促の連絡を回避できる可能性が非常に高くなります。
2. 遅延損害金を最小限に抑える！「一時的な減額」という裏ワザ
「全額は返せないけれど、数千円ならなんとか用意できる」という場合、アコムには**「利息のみの返済」**で当月をしのぐという方法があります。
裏ワザ：利息のみの支払い（ジャンプ）
これは、その月の「元金」の返済を待ってもらい、「利息分」だけを支払うことで、滞納扱いを回避する手続きです。
メリット：
「滞納」にならないため、厳しい督促が止まる。
信用情報機関に「延滞」の記録がつくリスクを大幅に下げられる。
注意点：
元金が減らないため、借入期間が延び、総返済額は増える。
あらかじめオペレーターに相談し、承諾を得る必要がある。
「一円も払えない」と諦める前に、「今月は利息分だけでも良いでしょうか？」と相談してみる価値は十分にあります。
3. 返済が遅れることによる3つの大きなリスク
返済を放置してしまうと、具体的にどのような不利益が発生するのでしょうか。リスクを正しく把握しておくことで、早めの対処の重要性がわかります。
① 遅延損害金の発生（年率20.0％）
返済日の翌日から、通常の利息よりも高い「遅延損害金」が発生します。アコムの場合、遅延損害金は年率20.0％（実質年率）と設定されています。これは通常の借入金利よりも高いため、放置すればするほど、返済総額は雪だるま式に膨らんでいきます。
② カードの利用停止と強制解約
返済が1日でも遅れると、追加の借入ができなくなる（利用停止）のが一般的です。さらに滞納が長期化（2～3ヶ月以上）すると、強制解約となり、一括返済を求められることになります。
③ 信用情報への「キズ」（ブラックリスト）
最も恐ろしいのが、信用情報機関（JICCやCIC）に延滞の記録が残ることです。いわゆる「ブラックリスト」に載った状態になると、今後数年間は住宅ローンや自動車ローンの審査に通らなくなるだけでなく、クレジットカードの新規作成や更新もできなくなります。
4. 【状況別】返済がどうしても苦しい時の解決ルート
「電話相談だけでは解決しないほど生活が苦しい」という場合、以下のような根本的な解決策を検討する必要があります。
ルートA：おまとめローンでの一本化
複数の消費者金融から借入がある場合、アコムの「借換え専用ローン（おまとめローン）」を利用することで、月々の返済額や金利を下げられる可能性があります。総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超えていても契約できる場合があります。
ルートB：低金利な銀行カードローンへの借り換え
アコムよりも金利が低い銀行カードローンに借り換えることで、毎月の利息負担を軽減できます。ただし、すでに滞納が始まっている場合は審査に通るのが難しいため、滞納する「前」に動くことが絶対条件です。
ルートC：専門家（弁護士・司法書士）への相談
どうしても返済の目処が立たない場合は、債務整理（任意整理など）を検討する時期かもしれません。専門家が介入することで、将来の利息をカットしたり、返済期間を3～5年に延ばして月々の負担を劇的に減らしたりすることが可能です。
5. アコムの返済に関するよくある質問（FAQ）
Q：返済が1日遅れただけで職場に電話が来ますか？
A：いいえ、通常はまず本人の携帯電話に連絡が来ます。本人が電話に出なかったり、折り返しの連絡をしなかったりした場合に初めて、職場や自宅に連絡がいく可能性があります。
Q：返済日を忘れてしまいそうです。対策はありますか？
A：アコムの「メール通知サービス（eメールサービス）」を活用しましょう。返済日の数日前にメールで知らせてくれるため、うっかり忘れを確実に防げます。
Q：お金がないけれど、ATMに行かないと相談できませんか？
A：いいえ、スマホやパソコンからマイページにログインすれば、24時間いつでも「返済期日の変更」が可能です。外出する必要もありません。
6. まとめ：一人で悩まず、まずは「意思表示」を
アコムの返済が間に合わない状況は非常にストレスがかかるものですが、逃げても解決はしません。むしろ、逃げれば逃げるほど、状況は悪化していきます。
まずは「0120-629-215」に電話をして、現在の状況を正直に話す。
全額が無理なら「利息のみ」の支払いを提案してみる。
返済期日を延ばしてもらい、その間に資金を工面する。
アコムのオペレーターは、あなたを責めるためにいるのではなく、完済までの道のりを一緒に考えるパートナーでもあります。誠実な態度で相談すれば、必ず解決の糸口は見つかります。
「返せない」と思った今この瞬間こそが、立て直しの最大のチャンスです。まずは深呼吸をして、公式サイトや電話窓口を確認することから始めてみてくださいね。
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